Wenn Kunden über die Rürup-Rente sprechen, gibt es oft viele Unsicherheiten. Sie habe zu viele steuerliche Fragen und Fragezeichen, sei zu kompliziert, zu teuer und obendrein zu wenig flexibel. Wer die Basis-Rente aber nur so sieht, der vergisst, welche Vorteile sie bieten kann. Denn mit dem richtigen Produkt der Bayerischen steckt viel Potenzial in der Rürup-Rente.
Leistungsstarker und nachhaltiger Investmentmotor
Basis für das Investment in die Pangaea Life Basis-Rente ist der Fonds Blue Energy. Mit diesem einzigartigen Anlagemodell profitieren Vorsorge-Sparer vom Zukunftsmarkt der erneuerbaren Energien. Der Fonds Blue Energy setzt auf Rendite aus erneuerbarer Energie und investiert als Energieträger in Windkraft, hauptsächlich in Norwegen, Dänemark und Polen. Fotovoltaikparks stehen im Portfolio, unter anderem in Portugal, Spanien, ebenso der Betrieb von Energiespeichern in Belgien und Wasserkraftwerken in Portugal.
Das Risiko ist durch unterschiedliche Anlageobjekte und vielfältige geografische Lagen breit gestreut, die Rendite attraktiv . Es fallen keine Performance-Fees und keine Ausgabeaufschläge an und die durchweg guten Ratings für die Bayerische runden das Paket aus Sicherheit und Renditechancen ab. Der Fonds Blue Energy verfügte zum Ende des vierten Quartals 2023 über ein Fondsvolumen mit einem Nettoinventarwert von rund 557 Millionen Euro und bietet Kunden seit Auflage im Jahr 2018 eine kumulierte Rendite von 59,8 Prozent nach Fondskosten – aufs Jahr umgerechnete entspricht das einer Wertentwicklung von 8,9 Prozent.
„Nur” ein Steuervorteil?
Oft liest man, die Basis-Rente sei lediglich wegen ihrer Steuervorteile attraktiv – was immer die gleiche Frage aufwirft: Nur? Wer als Gutverdiener eine Basis-Rente abschließt, profitiert von immensen Steuervorteilen und wertet den Vertrag damit nachhaltig auf. Steuerlich einzelveranlagte Personen können 2024 bis zu 100 Prozent ihrer Beiträge bis zu 27.566 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend machen. Für zusammenveranlagte Partner gilt eine Grenze von 55.132 Euro. Natürlich muss der Kunde die Rente im Alter versteuern. Aber hier können Vermittler die Vorteile direkt ausrechnen, wenn sie dabei helfen, die Steuerersparnis mit anzulegen und das zur Verrentung stehende Kapital entsprechend massiv zu erhöhen.
Lebenslanger Schutz – mit garantiertem Rentenfaktor
Die Rürup-Rente ist als Vorsorgevehikel in puncto Rendite attraktiv – aber ihr größtes Plus ist die Sicherheit des lebenslang garantierten Schutzes. Sie sichert das Langlebigkeitsrisiko mit einer lebenslangen Rentenzusage ab. Dass dies dringend notwendig ist, zeigen die Zahlen: Von 1960 bis heute ist die Lebenserwartung um zwölf Jahren bei Männern und um elf Jahren bei Frauen gestiegen. Die Sicherheit reicht jedoch weiter: Die Bayerische garantiert schon heute den Rentenfaktor zum Renteneintritt.
Auch für Angestellte interessant
Die Rürup-Rente sei doch vor allem für Selbstständige gemacht. Das denken tatsächlich nicht wenige Kunden. Vermittler können hier Aufklärungsarbeit betreiben, denn beide Gruppen – Selbstständige wie auch Angestellte – profitieren von den Steuervorteilen der Basis-Rente.
Angestellte haben einen Teil ihrer maximal absetzbaren Beiträge schon durch die Beiträge zur Deutschen Rentenversicherung „verbraucht“, was bei vielen Selbstständigen nicht der Fall sein wird. Bleiben die Summen aus den Beiträgen zur Deutschen Rentenversicherung eines Angestellten – zusammen mit denen zu seiner Basis-Rente – jedoch unterhalb der Höchstbeträge, ist der Steuervorteil für den Rürup-Beitrag bei Angestellten und Selbstständigen absolut identisch.
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