Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit, Grundfähigkeiten oder Unfallversicherung: Biometrie2Go ist das akustische Nachschlagewerk rund um die große Welt der biometrischen Absicherung. Alle 14 Tage liefern Jessica Grün, Nadine Meier und Panos Kalantzis aus dem Biometrie-Team der Bayerischen neuen fachlichen Input von Profis für Profis.
In dieser Episode steht das Kranken(tage)geld im Fokus, insbesondere die Auswirkungen auf Arbeitsunfähigkeits- und Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Krankengeld oder Krankentagegeld?
Jessica, Nadine und Panos beginnen den Podcast damit, die Unterschiede zwischen Krankengeld und Krankentagegeld zu klären. Beide Leistungen sollen den Einkommensverlust bei längerer Arbeitsunfähigkeit ausgleichen. Krankengeld ist dabei eine Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung, während Krankentagegeld von privaten Krankenversicherungen angeboten wird. Zudem werden die Unterschiede einschließlich der Voraussetzungen für den Bezug und der Karenzzeiten diskutiert.
“Krankengeld ist eine Leistung der GKV, der gesetzlichen Krankenversicherung. Krankentagegeld dagegen ist eine Leistung der PKV, der privaten Krankenversicherung.”
Krankengeld und BU
Die Diskussion geht weiter mit der Klärung einer häufig gestellten Frage zum Zusammenspiel von Krankengeld und BU-Rente. Der gleichzeitige Bezug beider Leistungen ist problemlos möglich, da weder die BU-Versicherung noch die GKV das Krankengeld anrechnen.
Weiterhin gibt es jedoch Wechselwirkungen zwischen AU-Klausel und Krankentagegeldern. Hier können Probleme auftreten, insbesondere wenn die Definition von Berufsunfähigkeit in der PKV von der Definition in der BU-Versicherung abweicht. Panos erörtert die Auswirkungen dieser Unterschiede in der Praxis, einschließlich möglicher Versorgungslücken und finanzieller Konsequenzen für den Kunden.
Die Rolle des Vermittlers ist hierbei besonders wichtig, insbesondere in Bezug auf die Dokumentation und Kommunikation mit den Versicherern. Die BiometriespezialistInnen geben Empfehlungen für die Beratung von Kunden, die eine BU mit AU-Klausel abschließen möchten, und betonen die Bedeutung der genauen Prüfung der Versicherungsbedingungen.
Mehrwert in der Grundfähigkeitenversicherung
Ein weiterer Diskussionspunkt ist die AU-Klausel in Grundfähigkeitsversicherungen und deren potenzieller Mehrwert für Kunden. Die AU-Klausel kann das Leistungsspektrum erweitern, indem sie auch bei Arbeitsunfähigkeit Leistungen erbringt, selbst wenn keine der versicherten Grundfähigkeiten beeinträchtigt ist.
“Wenn der Kunde mehr als 24 Monate lang arbeitsunfähig ist, wird wahrscheinlich die Voraussetzung für eine Erwerbsminderungsrente aus der Deutschen Rentenversicherung nicht erfüllt.”
Abschließend wird die Problematik der Rentenversicherungsbeiträge während des Bezugs von Krankentagegeld diskutiert. Da Kunden während dieser Zeit keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung leisten, können sie dadurch ihren Anspruch auf Erwerbsminderungsrente gefährden. Eine Lösungsmöglichkeit wäre, dass Kunden bei langen AU-Zeiten empfohlen werden sollte, freiwillige Pflichtbeiträge auf Antrag zu leisten, um den Rentenanspruch zu sichern.
Bis dahin – reinhören lohnt sich!
Titelbild: © die Bayerische
