Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit, Grundfähigkeiten oder Unfallversicherung: Biometrie 2 Go ist das akustische Nachschlagewerk rund um die große Welt der biometrischen Absicherung. Alle 14 Tage liefern Panos Kalantzis und Max Dietrichs aus dem Biometrie-Team der Bayerischen neuen fachlichen Input von Profis für Profis.
Die Vorteile der Basis-BUZ
Max und Panos sprechen in dieser 13. Ausgabe über die Basis-BUZ, eine Form der Basisrentenversicherung mit BU-Zusatzversicherung in Schicht 1 und diskutieren die Vor- und Nachteile dieses Versicherungstyps.
Die beiden Experten beginnen damit, die Vorteile aufzuzählen. Die Beiträge sind zum Einen steuerlich absetzbar und werden erst in der Auszahlungsphase, in der Regel zu einem niedrigeren Steuersatz, versteuert. Weiterhin erschließt sich eine zusätzliche Altersvorsorge, da der Sparanteil in der Basisrente dynamisiert werden kann, um die Einkommenslücke während der BU-Zeit zu füllen.
Die Nachteile der Basis-BUZ
Anschließend widmen sie sich den Nachteilen und beginnen mit der Steuerpflicht der BU-Rente. Im Leistungsfall muss die BU-Rente versteuert werden, nicht wie bei einer SBU in Schicht 3 mit dem Ertragsanteil, sondern nach dem Kohorten-Prinzip, was zu höheren Steuern führen kann. Zudem besteht aufgrund der steuerlichen Regelungen eine begrenzte Versicherungshöhe und die Gefahr einer Versorgungslücke.
Bei finanziellen Schwierigkeiten und der Notwendigkeit, den Beitrag zur Altersvorsorge zu reduzieren, muss weiterhin auch die BU-Rente reduziert werden. Der letzte Nachteil, den die Experten ansprechen, ist die fehlende Arbeitsunfähigkeitsklausel, welche in der Basis-BUZ nicht erlaubt ist.
Basis-BUZ oder SBU?
Abschließend unterstreichen sie, dass es für manche Kunden die richtige Wahl ist, eine Basis-BUZ abzuschließen, während für andere eine SBU besser passt. Die Aufgabe eines Vermittlers besteht darin, die Vor- und Nachteile transparent zu erklären und die Empfehlung entsprechend zu dokumentieren.
Wie immer – reinhören lohnt sich!
Titelbild: © die Bayerische
