„Es gibt keine dummen Fragen. Nur dumme Antworten.“ Den Ausspruch haben wohl die meisten schon so oder so ähnlich gehört. Foren wie „gutefrage.net“ haben es sich zur Aufgabe gemacht, getreu diesem Wahlspruch und mithilfe der Schwarmintelligenz im Netz Fragen von privaten Nutzern zu beantworten. Auch in Teil zwei unseres Beitrags widmen wir uns den am häufigsten im Netz gestellten Fragen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eines der komplexesten Versicherungsprodukte für Privatpersonen. Kaum verwunderlich, dass immer noch viele Unklarheiten bei den Menschen bestehen. Unter anderem nach dem besten Zeitpunkt für einen Abschluss.
Das richtige Timing?
“Wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?”
Klare Frage, klare Antwort: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann man gar nicht früh genug abschließen. Das hat verschiedene Gründe. Erstens: Je jünger der Versicherte beim Abschluss ist, umso preiswerter sind die monatlichen Beiträge. Nach einer Faustregel verdoppelt sich der Beitrag alle zehn Jahre. Wenn der Kunde also heute 20 Jahre alt ist und für eine BU-Rente mit einer monatlichen Summe von x € 50 € im Monat bezahlen muss, wird der Beitrag bei einem Neuabschluss mit 30 vermutlich schon bei 100 € Beitrag liegen.
Zweitens: Je jünger der Kunde ist, desto gesünder und fitter ist er in der Regel. Auch das Risiko von Vorerkrankungen ist in jüngerem Alter geringer. Je älter (und kränker) der Kunde wird, um so schwieriger wird es, einen BU-Schutz zu erhalten. Auch Schüler können sich bereits gegen eine Berufsunfähigkeit versichern.
Drittens: Berufsunfähigkeit hat nichts mit dem Alter zu tun. Denn man kann auch mit 20 schon berufsunfähig werden. Leider ist bei Krankheiten und Unfällen das Alter egal.
Auch deswegen versucht die Bayerischen durch ihre #jedervierte Video-Kampagne mit Samuel Koch und nacherzählten Leistungsfällen auf das Thema aufmerksam zu machen.
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Darf eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine Erkrankung ausschließen?
“Ich möchte gerne eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Leider habe ich mir schon zweimal einen Nerv im Nacken eingeklemmt. Ich war jeweils kurz beim Arzt, der das Problem schnell behoben hat. Muss ich das beim Abschluss einer BU angeben und darf der Versicherer deswegen derartige Erkrankungen von der Versicherung ausschließen?”
Ja und ja. Kunden müssen das beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung angeben und ja, der Versicherer kann dann derartige Krankheiten von der Versicherung ausschließen. Die Wahrscheinlichkeit ist einfach im Vergleich zu einem gesunden Menschen höher, dass solch eine Vorerkrankung zukünftig Schwierigkeiten bereitet. Jeder Versicherer geht aber anders mit Vorerkrankungen um. Daher lohnt es sich einfach mal abzuklären, welcher Versicherer die Vorerkrankung annehmen würde. Gegebenenfalls ist auch einer dabei, der darin kein Risiko sieht.
Zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei vorübergehender BU?
“Bei vielen Erkrankungen, wie zum Beispiel Krebs (gibt aber bestimmt noch mehr) ist man ja (voraussichtlich) nicht immer und ewig berufsunfähig, sondern prognostisch nur ein paar Jahre. Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung trotzdem? Oder nur, wenn es wirklich sicher ist, dass man nie wieder in den Beruf zurückkehren kann?”
Je nach Bedingungen des Vertrages zahlen die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen dann, wenn der Beruf für voraussichtlich länger als 6 Monate zu mindestens zu 50 Prozent nicht ausgeübt werden kann und zwar so lange, bis sich der Zustand positiv verändert. Maximal bis zum Ende des Vertrages.
Bekomme ich Geld aus der BU-Versicherung zurück?
“Was passiert eigentlich mit meinem Geld von der Berufsunfähigkeit, wenn ich gar nicht berufsunfähig werde?”
Wenn es sich um eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung handelt, ohne Sparbeitrag, dann bekommst der Versicherte nichts zurück. Es handelt sich um eine Risikoversicherung, bei der kein Geld zur Auszahlung angespart wird – so wie bei einer Kfz-Versicherung auch.
Titelbild: © Jacob Lund / fotolia.com
Video: © die Bayerische / YouTube.com
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